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打动百度前副总裁前来投资,爱钱帮到底有着怎样的魔力?

文:刘志刚

伴随着行业合规步入深水区,整个科技金融领域也从野蛮生长走向了理性发展,迈进了新的篇章。健康的行业环境、理性的从业者和用户,让金融科技拥有更多可能性。而与此同时,资本市场对于科技金融领域的投资也早已归于理性,也从“抢赛道”转为“抢赛手”,只有真正优质的玩家才能得到投资界的认可。

上个月,爱钱帮宣布进行B+轮融资,投资人为原百度副总裁陆复斌。此次融资过后,爱钱帮多元化的股权结构也已经确立。而且,在行业如今这个阶段完成融资,这也表明投资界对其有着很高的认可度,那么爱钱帮究竟有着怎样的过人之处呢?

诠释产业“纵横”之术:打造全方位风控体系

无风控不谈金融,风控堪称金融的命脉所在,也是衡量一个平台实力强弱的关键要素。

对于科技金融企业来说,一端连接资产端,另外一端连接资金端。这中间的环节包括资产确立、监管以及投资、信息的安全等多个方面。如何深度发掘整个产业链各环节的风险,打造具备真正实用、全面、稳健的全风险控制体系成为企业发展的关键所在。

就目前而言,技术将是实现风险控制的必经之路,以区块链、大数据和AI为代表的先进科技将会被用于金融行业,这也为行业进一步发展提供强劲的动力。

而爱钱帮其实从一开始就认识到了这一点,爱钱帮的管理团队来自清华、北航、上财等知名院校,他们在金融领域,尤其是互联网金融领域工作多年,具有丰富的资产和风险管理经验。因此,爱钱帮从成立伊始就一直对技术研发保持“饥饿感”,大数据、云计算、人工智能等“黑科技”的运用使得爱钱帮实现了多渠道数据获取、高效数据流转与自动化决策,实现了科技对传统风控的改造。

科技金融企业,“技术范儿”是第一要素,但其实也是互联网金融的升级。而爱钱帮不像其它一些互联网金融企业那般只是单纯的“闭门造车”,加大线上风控布局。借助业内领先的大数据风控系统,贷后系统监控,结合线下风控手段,形成了独特的O2O风险管理体系。

由线上到下沉,而这其实是爱钱帮风控的“纵向布局”。

除此之外,爱钱帮一方面加强信用审核,狠抓前置风险控制。另一方面在风控链后端,也努力构建多重风险保障体系。另外,爱钱帮还建立了科学的风控评估及预警机制,通过多维度的数据审查、信用风险评估等保障用户的资金安全。这其实也是围绕整个产业链进行“横向”布局。

一横一纵,涵盖平台服务的方方面面,使得爱钱帮的风控覆盖程度真正实现了“全方位”,凭借风控方面的强悍实力,这也使得爱钱帮可以在如今行业“下半场”的较量中得到投资界的青睐。

充当合规“摆渡人”:严守合规底线不动摇

正如开头所说的那样,合规,是眼下整个科技金融行业发展的“主旋律”。事实也的确如此,对于任何一个行业来说,有序和标准化是任何一个成熟行业所具备的必然要素。

然而对于金融行业的玩家们来说,千淘万漉虽辛苦,吹尽狂沙始到金,监管的不断加强其实也是个大浪淘沙的过程,真正合规的企业才有资格去谈未来,也只有真正有未来的企业才能得到投资人的认可。

爱钱帮其实正是如此,在行业以往的几次监管“大考”中,爱钱帮都能交上“高分答卷”,靠的不是临时抱佛脚,而是自成立之初,便严苛要求自己,长存“慎独”之心。始终坚持合规化发展,将平台合规安全建设作为最重点的工作,围绕银行资金存管、用户信息安全、资产筛选风险控制等多方面进行了布局。

早在2015年3月,爱钱帮就获得了工信部电信与信息服务业务经营许可证;2015年7月,与徽商银行合作,成为首批完成“银行资金存管”的金融科技公司。

在资产方面,资产端的质量才是决定网贷平台能否长久立足行业的根本。而在整体经济形势压力大,资产风险不断升高,资产质量的重要性体现得也更加淋漓尽致。

目前,爱钱帮平台项目已基本实现“直投”(即点对点借款撮合模式),主营业务为车贷、房贷和消费金融等优质资产,三大业务占比皆为1/3左右。并坚持小额分散的产品,风控手段对资产的把控力较高,帮助借贷双方提供高效的金融服务。

在信息披露方面,爱钱帮官网可以随时查询数据披露板块,公示平台交易数据、用户数量、运营报告、项目详情等内容。用自己的实际行动带动行业的规范化、透明化进程。

值得一提的是,在2017年8月,爱钱帮获得公安部国家信息安全等级保护三级认证;而在网贷天眼发布的网贷平台线上端合规排行榜中,爱钱帮排名第52位,位居市场前列。在如今监管进程接近尾声的形势下,科技金融企业的安身立命之本则是在合规经营之下谋求发展。爱钱帮积极拥抱监管政策的态度已经体现的淋漓尽致,稳健发展,砥砺前行,充当行业合规“摆渡人”,用自己的示范效应去推动整个行业的合规进程。

大浪淘沙之后“剩者为王”:优质平台必将释放“乘数效应”

科技金融作为中国金融业的新生力量,如今已经逐渐进入正确的轨道,行业回归理性,回归金融本质,这也预示着互联网金融的下半场比赛拉开帷幕,步入最后的淘汰赛阶段。在备案大考之后合规的平台也将迎来新一轮的高速发展,未来,马太效应显著,而真正用心做事,实力雄厚的企业也会因此脱颖而出。

资本是助燃剂,有了助燃剂,企业才能提档加速,步入发展的“快车道”。因此,对于爱钱帮来说,此次B+轮融资的完成将为其接下来的发展注入强大的助力。

一方面,从业务层面来看,在此次融资完成之后,爱钱帮将对优质资产可以进行更深一层次的挖掘,根据爱钱帮方面公布的消息,将对资产构成进行调整,逐步缩减房贷业务,保持车贷业务的稳定运营,消费金融及信贷业务为精选优质资产。

与此同时,在技术研发、服务升级等方面同样有了资金方面的支持,从而可以进一步提高平台实力,提高用户体验,为接下来的行业竞争做好充分的准备。

另一方面,与行业其它玩家的投资人相比,爱钱帮此次B+轮融资的投资人更能提供其发展所需要的帮助。

陆复斌曾任NASA数据高级工程师,同时又担任过百度MSG事业部副总裁一职,绝对算是技术方面的“老兵”了,对于金融+科技有自己独到的见解。随着他的加入,这势必将为爱钱帮带来新的科技理念、更多维度的风险控制逻辑,有助于构建更为科学合理的风控模型。

而且,从目前来看,陆复斌对爱钱帮的支持也将会是不遗余力的,因为在新的股权结构中,陆复斌占比为42%,张培峰占比为28%,其他股东保持30%的股权比例不变。能花如此大的价钱购买这么多股份,这不仅说明了陆复斌对爱钱帮发展态势的看好,同时这也表达出了一种重视的态度,是要利用自身各种资源去推动爱钱帮的发展。

爱钱帮这家作风稳健而不失“智慧”的金融企业,在可以预见到的未来也必将能够坚守底线,合规、风控两手抓,将金融与科技深度融合,在资本的推动下持续释放着“乘数效应”,因此我们也有理由相信,在未来势爱钱帮也将带来更大的惊喜!

科技自媒体刘志刚,订阅号:互联网江湖,微信号:13124791216,转载保留作者版权信息,违者必究。

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