文/巫云仙 徐英亮
1812年6月，在美国第一国家银行的政治斗争中，共和党人领袖萨缪尔?奥斯古德 (Samuel Osgood) 通过各种斡旋努力，说服了各方反对力量，成立了纽约城市银行 (City Bank of New York)，办公大楼就是原美国第一国家银行纽约分行的旧址。这个由一群商人拥有并为其服务的单一专业银行机构，也就是今天花旗银行的前身。
如今，花旗银行已走过了近200年的风雨历程。作为一家金融老店，花旗银行是如何从一群商人拥有的单一专业银行，发展成为今日的金融百货式的金融王国？纵观花旗的发展史，贯穿其历史始终的是它争做开路先锋的精神特质。花旗银行采用各种创新体制和方法，在监管与被监管之间游走，最终发展成为今天的花旗银行。
从州立银行到国民银行的制度转型
1836年，美国第二国家银行终止营业后，联邦政府退出了金融领域，自由银行制度成为主流。但是，这个制度的弊端却让政府、从业者和客户陷入困顿之中。没有中央银行或国家银行，就没有全国统一的货币，更谈不上对银行业的监管；银行的经营范围只能局限于一州一地，规模小且难以开展异地结算。每个银行发行的银行券都要折价流通，当出现流动性问题时，只能坐以待毙；客户对没有什么信誉的“野猫”银行更是心有余悸，因为他们的利益无法得到保障。
作为一家私人银行，花旗银行也面临着破产倒闭的风险。1837年，当大商人、实业家和金融家莫斯?泰勒 (Moses Taylor) 成为花旗银行的大股东和董事后，花旗银行才幸免于难。泰勒主政期间，遵循保守而稳健的经营风格，把银行的高流动性放在首位，一直推行现款政策 (ready money)
