魏革军
过去十年，是我国商业银行快速成长时期。国有大型银行通过背水一战的改革实现了历史性跨越，迅速提升了中国银行业的整体竞争力。中小银行同样毫不逊色。它们通过整合、跨域、更名、上市等战略，进行了结构性重整，化蛹为蝶，不断取得新的突破。
这些变革并非轻而易举。我国许多中小银行是在城乡信用社基础上改造而成的。它们曾经是金融体系中最薄弱的环节，资本结构脆弱，不良资产高企，服务能力弱小，风险案件频发。在成为商业银行之后，普遍抱有强烈的愿望，期望共享我国经济高速成长的机遇，拓展发展空间，增强抗风险能力。
中小银行综合实力和服务水平在短时期得以提升，根本上讲得益于我国经济持续高速增长，得益于更加包容的金融管理政策，得益于金融基础设施的改善，得益于一批不断成长的银行家。这些年来，金融管理部门实行了更为市场化、更加包容的金融发展政策，不断改善金融发展环境，为银行发展创造了良好的政策环境。
在新的历史起点上，中小银行面临新的转型，是追求外延式还是集约式发展，是追求规模扩张还是安分守小，是追求同质化还是差异化？
同一问题也许很难有统一答案，但真理总是越辩越明。每一步改革都或多或少存在争议。这些年来，围绕地方性银行是否应当跨区域经营问题，中小银行的合并重组问题，以及引入境外战略投资者问题，都曾有过争论。但从中小银行这些年的表现看，适度跨区域经营和兼并重组有利于增强银行体系的活力，有利于改善金融服务水平，有利于防范和化解金融风险。
在中小银行发展战略问题上，仍应继续坚持包容开放的监管政策。监管的根本目的在于构建一个充满活力、稳健有序的金融体系，体现差异性和多样化是题中应有之义。我国仍处于二元经济结构，城乡、地区、所有制、银行间都存在很大差异。指望用一种模式代替所有管理是不科学的。银行朝什么方向发展，既不能唯成分论，不能简单地画地为牢；也不能拔苗助长。应当看其是否符合审慎管理的要求，是否满足监管标准，是否适应多层次金融服务的需要，是否符合对内对外开放一致性的要求。我们应当通过适当的制度安排，为中小银行营造足够的市场空间，在发展和竞争中体现差异性。
倡导差异性发展，一个重要方面是引导中小银行遵循发展规律，正确看待大与小的关系，不能盲目追求规模的扩张，一味朝外延性的同质化方向发展。长期以来，“大而不倒”的理念根深蒂固。但事实表明，大并不意味着强，不意味着稳，历史上轰然倒下的大型金融机构并不鲜见。小也不意味着弱，小而强、小而精同样是社会经济发展所需要的。要看到，银行业是特殊产业，须有效防范风险，以保护存款人、投资人利益，即使是成熟的市场经济，也不会采取自由放任的政策。这几年，一些银行过于注重规模扩张和区域扩张，而相应的管理没有跟上，引发了一些案件和风险，值得深思与警惕。
应当认识到，我国商业银行总体上仍比较粗放，同质化现象相当突出：发展战略趋同，资产负债结构趋同，盈利模式趋同。这固然与整个金融改革尚未完全到位有关，但也与商业银行自身的指导思想偏差、改革创新不够有关。面对这种情况，中小银行应当在服务和品牌塑造上下工夫，追求更有内涵更有质量的发展。这些年来，一些中小银行在经营管理制度上不断创新，创造了不少特色服务和品牌，既满足了小企业和地方经济发展的需要，也提升了自身的核心竞争力。
今后几年是中小银行转型与发展的关键时期，随着我国经济转型的加快和金融改革的深化，中小银行机遇与挑战并存。中小银行应积极适应经济结构和市场的变化，深化自身改革，完善公司治理，转变发展方式，始终把稳健经营作为重要战略，始终把品牌与服务作为核心竞争力，始终把强化对中小企业服务作为工作的重中之重，追求差异化和集约化，在不断创新中稳步发展。
