图为《当代金融家》杂志2010年12期封面访北京银行董事长闫冰竹
Bank of Beijing: make concerted efforts to chase dreams for 15 years
An interview with Yan Bingzhu , chairman of Bank of Beijing
文 /本刊记者 何 谐
再有一个月，成立于1996 年1月的北京银行就迎来15周年行庆之日。15年，对于一个人来说，还没有成年；但对于北京银行来说，齐心协力的一个追梦团队，有多少艰辛与坚毅，有多少决策与执行，都化作了今天的光荣和自豪。目前，北京银行一级资本在全球大银行排名155位，在国内九大中心城市拥有近200家分支机构，并在中国香港、荷兰阿姆斯特丹均设立有代表处；荣获“2009中国中小企业金融服务十佳机构”、“绿色金融创新大奖”、“中国最佳城市商业零售银行”、“2010中国低碳新锐银行”等荣誉称号。
“还记得那次受到的国际赞誉，”北京银行董事长闫冰竹在接受本刊记者采访时说：“2008年，时任荷兰首相巴尔克嫩德莅临北京银行考察访问，盛赞北京银行与ING的战略合作是‘中荷乃至中欧金融合作的成功典范’。”
殊不知，正是这一次次的跨越，北京银行在成立15年中齐心追梦，终于从当年的北京小胡同走上了今天国际银行业的大舞台。
公司治理：刻骨铭心的“三次飞跃”
一家银行的快速发展，必须有一个好的公司治理机制。那么，北京银行的公司治理有哪些特点或优势呢？
闫冰竹告诉记者， 15年来，北京银行公司治理走过了刻骨铭心的发展历程，实现了三次飞跃。从多级法人体制到一级法人体制，搭建起“三会一层”治理架构，迈出公司治理第一步。从中资商业银行到中外资本融合，最大限度地优化股权结构、提升资本实力，实现公司治理的第二次飞跃。从传统金融企业到公众持股银行，公开发行上市，驶向资本市场的巅峰，实现公司治理的第三次飞跃。
今天，我们欣喜地看到，公司治理的三次飞跃，引领着北京银行一步步迈向新的未来，走向新的辉煌。
对于如何建设决策团队，如何形成银行领导合力，闫冰竹说，15年来，北京银行以建设工作到位的党委会、健康的董事会、有效的监事会、负责的经营班子为目标，形成权责明晰、有效制衡、协调运转的法人治理结构，凝聚了卓越的领导合力。合理安排股东会、董事会、监事会以及各专门委员会各项工作，每年制订《三会及专门委员会工作计划书》，有效促进“三会一层”协调、高效运转。“制度的变革与完善，为北京银行保驾护航，凝聚形成了科学发展的核心优势。”
引进“战投”：谋求脱胎换骨之变
北京银行2005年引入国际知名的ING集团和国际金融公司作为境外投资者。那么，经过5年的磨合与发展，对于北京银行引进境外战略投资者这个问题，人们有更多的期待和好奇。
闫冰竹说：“2010年，是北京银行与ING战略合作五周年。5年来，双方在公司治理、社区银行项目、信用卡开发、风险压力测试以及人员培训等方面展开深入合作，促进北京银行实现了脱胎换骨的变化。”
闫冰竹从多个层面向记者介绍了引入“战投”后的变化。一是公司治理水平显著提升。一方面，北京银行股权结构更加优化，形成了由境外投资者和首都众多知名企业参股的多元化股权结构；另一方面，外籍董事加盟并进入专门委员会，提升了北京银行战略决策的科学性、严谨性、规范性，促进北京银行将国际先进的治理理念和监管标准同自身的不断完善紧密结合起来，最大限度地提升了公司治理效能。
二是风险管理能力持续增强。首先，引入ING先进的风险量化工具和模型，实现了由传统专家评定向风险量化模型的转变；其次，是在ING帮助下推动新风险管理系统建设，建立起全面风险管理架构和风险管理体系；最后，在ING的协助下，进行专项压力测试，有效提升了识别、量化、控制和化解风险的能力。
三是业务创新步伐明显加快。在ING的帮助下，北京银行在许多新型业务方面进行了有益的探索，包括推出社区银行项目；与ING项目小组合作，推出信用卡产品；开发创新金融产品，改进资金交易业务；ING银行与北京银行在保险业务方面开展了全面合作，销售ING银行及其关联方金融产品。
四是人员队伍素质全面优化。引资以来中外双方在人员培训方面开展了深入合作，通过境内外培训、境外实习等多种方式，范围涵盖公司治理、个人业务、国际业务、资金业务、信息技术等领域。人力资源的整体提升与优化，为北京银行业务发展夯实了人才基础。
2008年，时任荷兰首相巴尔克嫩德莅临北京银行考察访问，盛赞北京银行与ING的战略合作是“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”。2010年9月，在荷兰设立阿姆斯特丹代表处，成为首家走入西方发达国家的中小银行。富有成效的中外战略合作开创了中外互利共赢的良好局面，有力提升了北京银行的金融服务水平和金融创新能力，为北京银行未来国际化发展奠定了坚实基础。
在谈到合作体会时，闫冰竹说，信任是基础，尊重是前提，交流是工具，包容是保证。
以大视野打造国际品牌银行
随着经济全球化、金融国际化进程的加快，中国银行业的国际化也跃跃欲试。北京银行在国际化方面也进行了积极的探索和尝试。
“随着越来越多的中资企业开始走向国际，客户到了国外，银行也应走到国外。正是在这样的背景下，北京银行坚持以国际化的标准、国际化的视野、国际化的理念，积极探索持续国际化发展之路，在业务拓展、人才引进、品牌推广等方面，都以国际化作为方向和目标。”闫冰竹如是说。
在国际化的探索和收获上，闫冰竹向记者介绍了北京银行一系列的“情况”：
发展步伐迈向国际。2005年，北京银行成功引入国际知名的荷兰ING集团和世界银行旗下的国际金融公司(IFC)作为境外投资者，奠定了国际化发展的坚实基础。近年来，伴随在全国9大中心城市设立分支机构，北京银行相继在香港、荷兰阿姆斯特丹设立代表处，在国际化合作方面进行了积极的探索和尝试。
经营管理接轨国际。经过15年发展，北京银行目前总资产近7000亿元，各项存款5200亿元，贷款3300亿元，今年前三季度实现利润总额75.82亿元，实现净利润59.47亿元，年度人均创利100万元，不良贷款率0.72%，拨备覆盖率265.7%，成本收入比、资本利润率、资产利润率、资本充足率等经营管理指标均达到国际先进标准，位居中国上市银行前列。与此同时，北京银行探索建立起国际先进的公司治理机制，并在中国银行业第一家实施风险压力测试，第一家设立消费金融公司，第一批入股保险公司，创造性地将国际先进的风险管理工具、消费金融理念引入北京银行，推动了经营管理水平的显著提升。
业务网络辐射国际。经过不懈努力，北京银行国际业务不断发展壮大，外汇经营网点众多，国际业务种类齐全、系统先进，与境内外超过1000家银行建立了代理行关系，遍布全球五大洲、101个国家和地区，全球化网络更趋完善。在国际结算方面，已经建立了美元、日元、港币、欧元、英镑等12个国际主要货币直接清算渠道，实现了全球化的快捷高效的外汇清算路径，保证了国际结算业务的顺利发展。
人才培养面向国际。在发展中，北京银行坚持以国际化的理念引进和培养人才。1999年至今，通过全球招聘，先后从中国台湾、中国香港、英国、美国等地引进了9名具有海外从业经验的高级管理人才、50余名海外留学人员，并从ING聘用了4名外籍高管。在人才培养上，已选派30余批、200余人到ING总部及全球分部进行学习，派出10批、150余人赴美国进行中长期培训，平均每年培训人员高达2万人次。
品牌形象走向国际。伴随业绩增长，北京银行的品牌形象也在持续提升。目前，北京银行一级资本排名全球1000家大银行155位，综合竞争力排名亚洲银行业第13位，品牌价值达65.66亿元，展现了中国中小银行优质的金融品牌和良好的国际形象。
生在大北京，不忘小企业
北京经济的显著特点是科技型企业比较发达，而科技型企业多是中小企业，这些中小企业的创业与创新，离不开银行的支持。同时，中小企业也是北京银行业的一块新的竞争“热土”。
闫冰竹说，北京银行将服务中小企业作为立行之本、发展之源，并塑造了优质的金融品牌。经过十余年的管理体制、经营机制、金融产品、业务流程、队伍建设等各方面的不断创新，北京银行在服务中小企业方面塑造形成了鲜明的特色，并在支持科技型企业、文化创意企业、节能减排项目等领域打造了优质的金融品牌。
最能说明这个问题的，是数据：目前，北京银行为首都7万家中小企业提供金融服务，占首都中小企业的1/4。15年累计为2万余户中小企业发放贷款6000亿元。目前，中小企业贷款余额近1200亿元、3600多户，在北京地区同业排名第一。特别是，发放文化创意企业贷款1000多笔，金额近160亿元，占北京市场的80%；累计为中关村示范区内1000多家科技型中小企业发放贷款超过1000亿元，并积极参与各项科技金融创新试点，市场占有率均在60%以上，塑造了文化金融、科技金融、绿色金融的特色品牌，培育了华旗资讯、牡丹联友、汉王科技、用友软件、碧水源等一大批“小巨人”。
服务中小企业，北京银行因为做得多，所以很能言之有物。我们沿着闫冰竹的介绍，可以看出他们的不同寻常：
创新的组织模式。北京银行成立北京市首家科技型中小企业特色支行─中关村海淀园支行，专一操作中小企业融资业务，已累计放款168户、19亿元，75%为科技型中小企业，是海淀区唯一一家科技中小企业贷款占比超过50%的专营机构。成立了全国首家文化创意特色支行─宣武门支行，被北京市政府授予“北京文化创意产业金融服务中心”。第一家获批设立中关村分行，大力支持科技型中小企业发展。
丰富的产品体系。推出独具行业特色的“小巨人”中小企业成长融资方案，以“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大系列为核心，全面满足不同成长阶段企业金融需求。推出“创意贷”、“融信宝”、节能减排融资、知识产权质押、小额担保、供应链金融、并购贷款、现金管理、中小企业集合票据等特色产品，深具市场影响力。
专业的服务团队。搭建了总分支三级中小企业管理体系，2009年总行小企业中心升格为中小企业事业部，进一步完善了工作职能；管理部和分行组建中小企业部或团队。建立了规范化、标准化的业务培训机制。累计为客户经理专项培训5000人次，为企业培训3000余人次，在北京地区培养了500名中小企业服务专业人员。
独特的管理模式。一是审批机制高效。目前在中关村分行试点“信贷工厂”贷后管理模式，审批时间从过去的一周缩短至12天。二是风险理念创新。树立风险嵌入营销理念，实施流动性压力测试、利率敏感性分析等量化风险监测工具，为中小企业设置单独的评级标准。三是创新担保方式。最早与专业担保公司开展合作。我行一直占据中关村担保公司业务总量的70%以上。四是考核机制独特。对中小企业实施单独管理计划，信贷规模预算中对中小企业单列计划、单独管理和单项考评。
战略转型，带来华丽转身
“转型”是当代中国的一个关键词，更是北京银行刻不容缓的战略抉择。闫冰竹告诉记者，北京银行深刻认识到加快经营转型，是服务“十二五”发展、迎接利率市场化的必然要求，也是应对同质化竞争、打造国际化品牌的主动选择。为此，他们举全行之力、聚全员智慧，推进零售业务战略深层次转型，重塑核心竞争能力，打造百年长青基业。
在转型之役中，北京银行采取了一系列的措施，可谓弹无虚发，每一招都为转型平添一分华丽色彩。
激发网点效能。网点是发展零售业务最宝贵的资源。向零售业务转型，最重要的是充分发挥网点渠道作用。为此，北京银行启动了“赢在网点”项目，最大化地挖掘发挥网点效能，切实推进全行网点向销售化转型，为广大客户搭建高效便捷、体贴周到的高品质服务平台。
提升服务标准。优质的服务源于卓越的执行。北京银行通过将服务标准制度化，服务流程模式化，使客户体验不仅建立在客户经理的个人意志上，更有统一的制度和模式作为坚实保障，真正在客户心中形成统一印象：一个形象、一个微笑、一个思维、一个声音、一个品牌。
变革管理机制。经营转型的背后，是体制机制的变革。北京银行持续变革激励机制、考核机制、人才机制等，推动生产关系的革新，进而释放和推动生产力。通过发展理念的变革，带动体制机制的转变，使业务发展更加贴近客户、贴近市场。
强化队伍建设。零售银行业务发展需要数量庞大、素质优秀的人员投入。北京银行深入研究人与岗位、职责的标准化配置，通过流程梳理、培训提升等工作，最大化地发挥人的效能，最大限度地提升劳动生产率，强化零售业务的人才支撑，逐步培育北京银行零售业务发展的“软实力”。
构建营销文化。我们在北京银行的大家庭里共同构建充满生机活力的营销文化，倡导主动营销和出门营销，使每个网点成为强有力的金融触角，每个员工成为服务客户、营销产品的终端，进一步提高市场竞争力，提升客户满意度。
打造优质品牌。对于金融企业而言，品牌是一种信念、一种价值。作为一家市民银行，北京银行将一如既往地精诚协作、不懈努力、开拓创新、锐意进取，做好零售银行业务，服务居民百姓生活，用真诚倾力打造一流的零售银行服务品牌。
在社区银行上的探索与作为
记者久闻北京银行很早就提出建设社区银行，在这方面也做出了不凡的业绩。那么，对于建设社区银行他们有什么样的体会？
闫冰竹说，服务市民百姓是北京银行的重要市场定位，建设社区银行一直北京银行的重要目标，我们希望通过社区银行建设，进一步加快向零售银行转型的步伐，为广大社区百姓提供更加优质、便捷、高效的金融服务。
“打造一流社区银行，也是北京银行与境外战略投资者荷兰ING战略合作的重要内容。”据闫冰竹介绍，2005年，北京银行引入荷兰ING集团成为战略投资者，随后携手启动社区银行项目，逐步对北京地区支行进行社区银行模式改造，打造“社区金管家”品牌，目前已建立近50家特色鲜明的精品社区支行。今年，北京银行还与北京市民政局携手开展“社区服务公益行”活动，为社区居民提供专业化、高质量、常态化的社区公益服务，受到了广大社区居民的欢迎。
在业内看来，今天的北京银行社区银行模式，已经具有了鲜明的特色和独特的优势，更加贴近客户、贴近市场。一是全方位的服务理念。通过应用客户智能、推出便民产品、划分物理功能区，实现网点从“交易主导型”到“服务主导型”转变，更加贴近客户。二是立体式的服务模式。社区银行为居民提供综合化、个性化金融服务方案。针对自助型、理财型、尊贵型客户等，分别提供不同的金融解决方案，更加贴近市场。三是专业化的客户管理。通过个人CRM系统，实现了产品管理向客户管理的转变，更好地了解并满足客户需求。
未来之路有“三个高峰”
随着“更名、引资、跨区域经营、发行上市”等战略目标的成功跨越与突破，北京银行又以上市为起点，在区域化、国际化等方面进行了优异的探索和尝试。对于这些“装进筐”的成果，带来的只是喜悦。那么，未来的路，北京银行将有哪些更新的目标？将如何沿着新目标更加坚毅地攀越呢？闫冰竹和他的决策团队早已有了新的思路：
坚持差异化、特色化、精细化道路。一是始终坚持差异化市场定位，全力支持科技型中小企业、文化创意产业、低碳经济、民生工程、新农村建设，做出品牌、做出影响力，塑造比较竞争优势。二是塑造形成特色化产品服务，敢于突破创新，强化特色产品开发营销，保持特色产品竞争优势，着力打造特色鲜明、服务优质的金融品牌，在产品创新、服务特色方面不断迈出新步伐。三是持续提升精细化管理水平，高起点地引进、开发和运用现代银行管理系统，对收益进行风险调整，对风险进行合理量化，对资本和成本进行有效分配，提高管理的精细化水平。
推进品牌化、区域化、国际化发展。一是实施品牌化战略，继续加强产品创新、服务管理和品牌管理，着力塑造社区银行、中小企业融资服务等特色品牌，不断创立和丰富新的品牌内涵，打造优质金融品牌。二是推进区域化布局，以跨区域经营为手段，以环渤海区域、长三角地区、珠三角地区为重点渗透领域，深入拓展西部，加速向全国市场扩张，并在条件成熟时走向国际，构建“植根北京、辐射全国、面向国际”的经营网络。三是加快国际化进程，通过引进来和走出去相结合，实现产品、服务、资本、技术和人才的不断国际化，最终实现经营管理水平的国际化。
打造标杆银行、特色银行、受人尊敬银行。在这个问题上，闫冰竹作了重点强调。他说：“北京银行将把塑造标杆银行作为第一发展高峰，打造领先同业的发展能力和综合实力，为客户提供全方位、综合性金融服务，奠定雄厚的物质基础和创新条件；把建设特色银行作为第二发展高峰，通过持续创新和经验积累逐渐形成发展特色。把建设受人尊敬的银行作为第三发展高峰，以企业文化为核心、以特色品牌为载体，打造广受客户青睐、赢得社会信赖的知名品牌，实现商业利益与社会责任的高度统一，实现企业最高发展境界。”
