文|柳华芳
一场白色的盛宴，不在情人节的那一天，八月的阅兵蓝里，在北京798艺术中心，奇妙地发生了，这也是一场婚礼，一场跨界的联合创新终于真相大白。
一张白色的信用卡诞生，还可以通过众筹平台定制自己喜欢的图案风格，这便是京东金融与中信银行联合推出的小白信用卡，简称“小白卡”。一边是互联网金融巨头，一边是传统金融巨头，似乎是世界对立面的两个玩家，正在通过小白卡尝试开启一场边界融合之旅，一场线下线上的消费场景的边界突破。
京东本是搞电商起家，京东金融通过白条产品推出联名小白信用卡，这会让我们多少产生一种时空交错感，金融领域似乎也发生着O2O化，线上线下不再是谁消灭谁，而是可以共建全景金融生态。
京东白条走出京东，消费金融走向全景化
小白卡开放申请不到4天，申请开卡人数已经突破10万，开卡流程非常简单，与京东用户体系深度整合，如果已经通过京东金融实名认证的用户，开卡申请只需要填写一个手机号码就可以。京东白条自上线以来获得了很大的成功，用户口碑很好，并通过了618大促检验，成为拉动京东商城订单转化率的核武器，同时，白条产品逐步延伸到更多消费场景，开始走出京东，野心大大。
作为京东消费金融的核心产品，白条已经覆盖了京东网购、校园、旅游、租房等多样化消费场景，小白卡的推出意味着白条的消费场景可以间接全面走向线下。小白卡与京东白条是深度打通的，小白卡的持卡者都是京东用户，于是，白条为京东用户延伸了信用消费，尤其是那些更加年轻的京东用户们。
京东金融的业务越来越综合化和多样化，但是众多业务中有两个很耀眼的双子星，一个是京东白条，一个是京东众筹。小白卡是京东白条+信用卡，累积还款周期可以最高达80天之久，将消费金融一夜之间推向了O2O时代。白条助力消费金融走向全景化，京东金融走出了自己的一条独特之路，成为互联网金融行业的边界突破创新者。
“我是一个科学家”，定位金融科技公司
白条的成功和小白卡的推出，背后都是京东金融的大数据风控体系，这需要一批金融科学家，既要懂传统金融，又要懂互联网，还要设计算法，打造这样的团队是一件有挑战的事儿。京东金融定位金融科技公司，在大数据征信等方面做了大量的研发，并投资了美国的大数据征信公司zestfinance，在金融技术创新层面走在了前面，也才有了京东白条这样的信用消费创新产品。
京东金融的大数据生态分为四大部分：司南-风险控制模型体系、火药-量化运营模型体系、活字-用户洞察模型体系、造纸-大数据征信体系。以中国古代四大发明来命名自己的大数据生态模型，可以看出他们对于金融技术创新的重视，这也是京东白条这样的产品能够快速杀出重围的支点，事实上，京东商城就是通过技术变革零售供应链而构建了核心竞争力，重技术创新可以说是京东的一个传统。
小白卡是新入口，重塑年轻人的刷卡文化
互联网金融仅仅把传统金融搬到线上还不够，无创新不金融，才是态度，强化自己是金融科技公司，也是一种态度。小白卡的创新之处在于重新定义信用卡的玩法，白色、芯片带京东吉祥物标识都只是外观上的创新，而借助二维码技术、京东金融APP可以轻松管理自己的卡片，也可以衍生出白条交友的玩法，让卡变得有人格化的元素。
“小白卡“的线上申请模式，申请快速方便，瞬间引爆申请人数，完爆传统银行线下申请模式，一方面是在线申请的便利性，另一方面京东的用户质量也有很大帮助。京东金融将小白卡定义为一个新入口，小白卡的线下线上消费的积分体系可以完全接入京东钢镚，通过京东白条+小白卡可以实现线上线下消费场景的全覆盖，延伸了白条，也延伸了信用卡，对于年轻人的刷卡文化是一次划时代的创新升级。
小白卡玩法很有趣，还可以通过众筹模式选择自己喜欢的卡面设计风格，在信用卡领域算是一次惊世骇俗的突破，用个性化的玩法来满足个性化的年轻人们。校园白条等产品已经培养了很多年轻学生用户的信用消费习惯，那么，小白卡就会成为大量年轻人的第一张信用卡，申请、积分兑换、还款等行为都可以在京东金融APP上完成，小白卡变成了京东金融面向年轻用户群的一个跨界O2O式入口。
白条崛起的化学反应，信用乃人生核心资产
京东白条的崛起是互联网行业都没想到的，也是京东金融后发创新优势的一个体现，白条产品的崛起也推动京东金融走向互联网金融巨头行列，走出京东是白条的生态化一步，推出小白卡是白条入口化的一步。白条崛起是京东金融内部化学反应的结果，也是京东大生态的化学反应，带来了网购、金融、线下消费等众多领域的信用资产连接。
白条生态的逐步展开，信用的重要性体现地更加真实，实实在在地体现在了网民的日常生活中，无论线下线上都变得可以量化评估了（京东金融已经推出了一个叫”白热度“的用户信用评分产品），这是京东金融的征信能力外露，也是未来数字化世界的信用价值的产品化体验。互联网连接一切，一切消费场景正在纳入到大数据里，可量化的信用变成了未来世界的通行证。
朋友圈里看到一句话”人品决定格局“，想想很有道理，而人品值的一个重要体现就是信用值，信用社会的构建离不开文化的熏陶，也离不开互联网金融和大数据征信体系。信用才是人生核心资产，有了信用才可以打白条，要做人生真正的赢家，需要敬畏认真，需要敬畏信用。
