9月17日消息，外媒撰文指出，财务软件开发商Intuit、网络支付服务提供商PayPal以及移动支付公司Square早已掌握了小微企业每天的流水。如今，这些企业正利用自己掌握的数据，开始掘金网络借贷产业。
Intuit将在本周四宣布携手网络信贷公司OnDeck Capital，共同出资1亿美元成立一支基金，专门向Intuit的QuickBooks会计软件用户发放贷款。“最根本的原因是小微企业需要资金，”Intuit执行副总裁丹·沃尼诺夫(Dan Wernikoff)表示。“他们不会像大企业一样获得同等数量的贷款。”
美国金融机构如今向小微企业发放的贷款，较经济衰退前的水平相去甚远。联邦存款保险公司提供的数据显示，截至今年第二季度末，美国各大银行向企业发放的小额贷款总计5990亿美元，较2008年巅峰时期的7110亿美元下滑了近16%。与之形成对比的是，向大型企业发放的贷款规模同时期增长了36%。
Intuit并不是唯一一家希望掘金小微企业信贷市场的公司。PayPal和Square通过掌握的小微企业客户交易数据，也开始向他们提供贷款服务。除此之外，UPS在今年夏天也宣布结盟网络信贷公司Kabbage，开始进入小微企业贷款业务。
向小微企业提供贷款，不仅能够提高上述企业的利润，而且也为建立更紧密的客户关系提供了一条途径。“它用一种新的途径锁定了客户，”专门追踪小微信贷产业的咨询公司PayNet总裁威廉·费伦(William Phelan)就此表示。
不过向小微企业提供贷款也存在着风险。费伦表示，2009年第四季度专属金融机构向小微企业提供的贷款利率达到了7.65%，远远高于当时银行向小微企业提供的4.5%的贷款利率。
这些企业表示表示，着眼于建立客户关系，他们才决定向小微企业提供更精明的贷款。PayPal小微企业信贷业务总经理达雷尔·埃施(Darrell Esch)表示，“我们掌握着客户每周、每月、每年的销售数据。”PayPal发言人则称，“向小微企业发放贷款的违约率处在1%-4%，且仍在下滑。”PayPal按天来扣除贷款，从而进一步降低了风险。
Intuit在2013年曾试水小微商业贷款业务。在过去的两年多时间里，QuickBooks客户已经从Intuit获得了约5000笔贷款，总金额约为2亿美元。
美容美发店Sophia Sunflower Salon的所有人吉拉·布拉德什(Krika Bradsher)2014年8月曾从Intuit贷款了1万美元。“Intuit的放款速度非常快，非常直接，”布拉德什表示。利用着获得的贷款，她为自己的美容美发店购买了一批原材料。在11月之后布拉德什连本带息还清本金，共向Intuit支付了1.1301万美元。这笔贷款每天会从布拉德什的银行账户中定期扣除。
不过客户向Intuit申请的贷款仅是适度的，部分原因是许多贷款的年利率都在30%左右，远远超过银行向信誉良好的小微企业发放的5%至6%贷款年息。沃尼诺夫表示，Intuit的新服务能够向公司最好的客户提供廉价贷款，利率在8%至19.9%之间，且贷款期限将延长至1年，每周从客户账户中扣除相关款项。
Intuit称，该公司将使用平均现金余额、应收款项和其它QuickBooks数据，来鉴别拥有良好信誉的客户是否会需要在未来3至6个月内贷款。OnDeck将负责贷款发放和相关服务。不过上述两家公司均为透露出资成立基金的比例，以及未来的利润分配比例。
PayPal表示，该公司目前每天向美国小微企业发放超过200万美元贷款，已经高于第二季度的100万美元。今年5月，PayPal把发放贷款的上限从6.5万美元提升至8.5万美元，或者是PayPal年交易额的最多15%，高于先前规定的8%。截至今年5月末，PayPal用于发放贷款的运营资金达到了5亿美元。
Square发言人表示，自2014年5月开始进入小微企业信贷行业以来，Square已经向小微企业提供了超过2.25亿美元资金。当前，该公司每天发放的贷款规模超过了100万美元。2015年5月，Square获得了来自 Victory Park Capital和Colchis Capital等风险投资公司的新一轮注资，从而让公司有更多的资金向小微企业发放贷款。
PayPal和Square都按照客户每天交易额的比例提取还款。这也就意味着如果客户当天没有进账，那么就不需要向这两家公司归还贷款。随着这种做法更为人性，但却更难于计算年利率。PayPal发言人称，公司正在寻找途径让客户与其它类型的金融借贷进行相同的比较。
