文|柳华芳
Fintech，这个词在美国火的不得了，最近半年meduim里的Fintech文章越来越多，“金融科技”这个中文词汇在国内也开始逐步升温。
经过几年野蛮生长之后，中国互联网金融领域进入洗牌期，金融科技成为一个判断互金公司实力的标准，有金融科技实力的公司表现出了更强的成长后劲。
京东金融是金融科技概念的国内布道师，也是第一个定位金融科技公司的知名互联网金融公司，起初大家对京东金融的做法并不太理解，京东白条的巨大成功改变了人们的金融科技认知。
3月27日，北京798艺术区的live tank，京东白条大胆喊出“去京东化”，正式推出Baitiao.com，并震撼推出现金借贷产品“金条“。
在同一时间点，京东金融和光大银行共同宣布了光大银行版的小白卡，第一张小白卡是中信银行版，第二张小白卡是光大银行版，接下来第三张、第四张....这样走下去，京东金融与银行机构的合作越来越紧密。
白条成人礼，去京东化是一个里程碑
当你熟悉了京东白条这个名字，让你一下去京东化，会非常不习惯，因为白条生于京东、成于京东，大家也习惯了白条京东购物，或许需要半年到一年的适应期。当年新浪微博的名称和域名都进行了“去新浪化”，大批用户吐槽和抗议，纷纷表示各种不习惯，大约用了半年左右时间，人们开始习惯于直接称呼“微博”。
京东白条去京东化，本身意味着京东金融在“白条”上的域名、商标等各种保护已经做到位了，去京东化意味着白条的目标非常远大。也许在某个时间点，白条的域名就会从baitiao.jd.com切换到baitiao.com，这样的转变代表着白条走向平台化和生态化，不再只服务于京东内部。
“去京东化”是白条成人礼，是一个里程碑，白条可以充分释放京东金融的金融科技力量，进而形成信用消费大生态。作为京东金融的头牌创新产品，白条去京东化是非常有历史意义的一刻，也是京东金融走出京东的重要一步，打开了自己的未来空间，也为京东金融旗下其他产品线带来新思维启迪。
年轻不留白，白条与银行是鱼水情
白条出现后，一直有一种质疑声，有人认为白条在抢信用卡的生意，但是，我们看到在信用卡领域做得很好的光大银行也非常乐于与白条合作，这说明白条和银行信用卡的关系是生态互补的鱼水情，而不是绝然对立关系。
京东金融为白条提出一句很文艺范儿的口号“年轻不留白”，很清晰地告诉大家白条的目标人群是奋斗的年轻人，白条用户是银行信用卡的精准目标人群。此刻，白条背后的Fintech能力突显出来，透过京东金融的风控体系，白条已经对用户进行非常好的信用评估和信用积累。银行信用卡与白条合作是相当于京东金融给银行免费做了一次前置的高质量用户筛选，白条和信用卡形成生态互补关系。
金融科技本身并不是去要颠覆或摧毁传统金融体系，还是利用自己的先进技术去覆盖传统金融覆盖不到的地方，从而形成有机的补充，这是金融科技公司在美国受银行业喜爱的原因之一。在互联网金融大潮之下，新金融生态必然发生变化和升级，互金公司和银行业需要一起拥抱变化，去做好未来的金融创新，让金融真正变成普惠金融。
自造生态发光体，白条的未来是什么样子?
白条已经在网购、旅游、租房、校园等诸多场景进行了业务延伸，在“去京东化”升级之后，白条走向平台化、生态化的速度一定会加快，白条的未来生态景观是一个行业关注的焦点。
小白卡是白条连接线下消费场景的连接器，而更多场景下的白条产品形态还是一个未知数，白条的产品模型也应该走向更加多样化和综合化。我们并不知道白条产品的下一步会是什么，不过我个人很期待白条开放API，借助开发者的力量，将白条成为全民信用消费的一个枢纽。
在我的想象里，未来的白条应该是这个样子：
1、王小毛创业做了个美食APP，申请接入白条API，白条用户可以打白条订购美食或到店消费;
2、经过楼下超市，忘带零钱了，白条用户直接打白条，白条或第三方开发者为小店老板开发出接口工具或设备;
3、出门Uber坐车或乘出租车，不带零钱了，打个白条吧。
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如果白条变成一个全民信用消费的工具，那将是一项伟大的科技进步，白条将成为比移动支付更方面的创新消费生态的开启者。
