作者：王琪骥
来源：GPLP犀牛财经（ID:gplpcn）
关于中国的消费市场，中金公司曾发布相关报告显示中国开始进入了“新消费时代”：
“中国的消费升级不断深化演进，三个价格差的逐步拉平带来消费扩容，新基础设施的建设带来经营模式创新，由此推动消费市场进入以新客群及其需求为核心出发点，以新产品（服务）和新技术为突破口的‘新消费’时代。这是中国大消费行业又一次轰轰烈烈的创新趋势和不容错过的成长机会。”
毫无疑问，新消费是跟“互联网+”紧密联系在一起的，要清楚的是，消费者的需求也在发生变化，现在的消费者更在乎的不是统一化商品，而是个性化需求。年轻的Z时代更重视产品的个性需求满足，独特性。需求呈多样化特征。
2020年，突如其来的公共卫生事件同样加速了新消费时代的发展及到来。
与此同时，在推动新消费的发展过程当中，有一家企业做出了重要贡献，这就是乐信。
2020年11月24日，作为中国领先的新消费服务平台，乐信公布了其2020年三季度未经审计财务业绩报告显示，在2020年三季度，乐信持续发力新消费，收入结构更趋优化，用户规模持续快速增长，实现营收32亿，毛利润9.8亿，非美国通用会计准则下（Non-GAAP）息税前利润5.0亿，用户总规模同比大幅增长69.6%，达到1.06亿，活跃交易用户数达740万，同比增长21.3%。
乐信通过新消费战略有效帮助了新消费行业的产品创新、服务创新和业务创新，在以科技促进消费、服务实体经济方面做出了重要贡献，满足了人们对美好生活的期待，与此同时，也显示出乐信具有广阔的成长前景。
“我们继续在新消费领域开展更多探索，布局多项新业务。乐卡会员业务已初见成效，分期乐上线新版本，成为一个覆盖全场景，更加开放的新消费平台。我们将牢牢抓住中国已成为全球最大消费市场所带来的机遇，围绕新消费推出各项创新产品和服务，打开全新增长空间。我们有信心完成疫情前给出的全年1700-1800亿元交易额目标。”乐信CEO肖文杰表示说。
互联网新消费业务快速增长 中国新消费时代来了
2020年9月，国务院公布《关于以新业态新模式引领新型消费加快发展的意见》，提出“加快培育新业态新模式，推动互联网和各类消费业态紧密融合，加快线上线下消费双向深度融合，促进新型消费蓬勃发展”。
根据中金报告，“新消费”更加贴近消费者需求，强调通过新技术，提供新产品/新服务，最大限度地满足新客群的需求。而且有别于新零售，“新消费”是从消费者角度出发看产品定位与盈利模式的重塑，新零售则仍旧偏重从商家角度看消费者；新零售侧重渠道效率提升，“新消费”则是整个大消费行业的理念升级。
一般而言， “新消费”具备三要素：新客群、新产品、新技术。
而乐信新消费平台正好满足了该三要素。
作为新消费的案例之一，乐信新消费平台全面打通线上线下、站内站外消费场景，通过众多大牌商品入驻分期乐，将优质商家与优质内容结合，乐信新消费平台在2020年三季度实现了高速增长，有力拉动了中国消费复苏。
据乐信三季报显示，2020年三季度，乐信新消费平台实现订单总量达8440万笔，同比增长49.9%；进入11月，日均消费笔数已超过110万笔；
* 乐卡等付费会员人数超270万，会员服务收入超2760万；
* 线上、线下消费场景全面打通，今年以来，乐花卡为612万商家带去实际消费交易，全年累计促成交易额超496亿。
仅在2020年双11当天，大促开始仅46秒，分期乐商城下单金额就突破1亿，创下最快破亿记录。
与此同时，在拥有上亿年轻人用户群的基础上，乐信还把用户期许和对用户的责任放在首位，顺应年轻人的消费趋势变化，用更懂年轻人的产品、更有温度地陪伴几亿年轻人共同成长，这使其受到了年轻人的认可，会员及用户规模迅速增加——据乐信三季报显示，截至2020年三季度，乐花卡开通量达1138万，三季度共完成6976万笔交易，同比去年增长70.4%，显示出强大的用户粘性，而且通过线上带动线下，乐花卡已经累计服务612万线下商户，创造了2.1亿个订单，完成交易额496亿元。
可以说，乐信真实演绎了中国新消费时代的崛起。
技术提升效率 乐信 To B科技服务收入大增159%
作为新消费平台的典型案例，在用技术赋能行业、提升行业效率方面，乐信也通过实践进行了证明：
据乐信三季报显示，乐信研发投入1.18亿，在行业当中居于领先地位。
比如，2020年8月底，乐信AI中心凭借技术创新和To B科技服务上的成熟应用，曾荣获《亚洲银行家》“中国最佳 AI 创新实验室”奖。
与此同时，乐信还通过多个创新技术平台，成功实现为合作伙伴提供获客、风控、运营和系统建设等方面的支持：
例如，乐信开发了“乐荐”定制化获客服务系统，可根据金融机构需求定制用户画像，筛选出有效用户，在这套创新系统的帮助下，乐信可帮助合作金融机构用户注册转化率比之前提升10-30%；
与此同时，通过在新消费平台服务消费者积累的经验，乐信还开发了“乐图”风险画像产品，将乐信体系内与体系外数据深度融合加工，通过“负熵”风险运营平台帮助金融机构降低风险，据悉，这个风险降低了高达50%以上，有效帮助金融机构在反欺诈部署、决策流配置、联邦学习、风险定价等方面提升了风险控制能力，受到了100多家金融机构、银行、消金等的认可。
此外，乐信还通过帮助金融机构进行智能风控系统等技术系统搭建服务等，为这些金融机构系统提供了底层数据和基础管理支持，在获得金融机构肯定的同时，自身也获得了发展。
据乐信三季报显示，通过无风险To B科技服务，在2020年3季度，乐信无风险To B科技实现收入6.14亿，同比大增159%，在乐信新增交易额中，无风险、纯科技服务模式部分营收占比扩大至40%，尤其进入10月以来，占比已超过50%。
对此，乐信CEO肖文杰表示：“今年以来，乐信发力To B科技服务模式初见成效，10月以来，我们无风险、纯科技服务模式下产生的交易额，占新增交易额比例已经超过50%。这种模式下，金融机构承担风险，我们可以获得更优质收益，更符合监管方向，长期看也会使得公司业务模式变得更轻，成长空间变得更大。”
在中国新消费持续发展的背景下，这让乐信的持续发展同样可期。
