对于河南本地“标杆”城商行中原银行来说，2026年五一假期，注定是不安宁的。
2026年4月30日，中国人民银行河南省分行一张行政处罚决定书，将中原银行再次推向了舆论的风口浪尖。据北青网财经等多家媒体报道，中原银行因为违反金融统计、反洗钱、账户管理以及网络安全等10条违法违规行为，受到警告处分并处罚金884.37万元。
这是该行开业以来受到的最大罚单，再一次揭开了它在高速发展中合规缺陷的一面。而中原银行年报中披露的“反向讨薪”金额也值得关注，2025年该行追回扣发绩效薪酬达1357.15万元，这已经是它连续两年的“反向讨薪”金额超过了千万级别。
罚单与讨薪，一外一内，一起描绘出了这家万亿级别的城商行，在高歌猛进之后的真正危机。
罚单背后的系统性合规短板：全线失守？
884万元巨额罚款不是偶然事件，而是中原银行合规漏洞长期积累的集中爆发。
此次884.37万元的罚单，并不是单纯的操作失误，而是涉及了整个运营管理以及风险控制方面的10项违规。其中，反洗钱相关存在四个方面违规（没有进行客户尽职调查、没有上报可疑交易报告、内部管理不到位等），说明中原银行在客户身份识别以及可疑交易监测的过程中，存在着重大的内部控制缺陷。
（图源：中国人民银行河南省分行）
客观来看，这次中原银行合规上“全线失守”与该行近几年快速发展是分不开的。2022年兼并重组洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行后，中原银行资产规模破万亿，成为河南省唯一一家省属法人银行，在当时被认为是“城市商业银行化解风险典范”。
但是，多个银行在企业文化、风险管理理念以及客户资源上进行融合，并不是一天两天的事情。在规模扩大的同时，合规、风控等机制并没有跟上扩张的速度，使得出现了现在的“交罚单抵充违规成本”的情况。
体量做大了，但合规和风控的“基础”并没有跟上，最终只能是先缴纳罚单，再消化违规成本。
“反向讨薪”的双面镜像：是问责利器，也是风险预警
“反讨薪”的说法在银行业越来越普遍。
但是对于中原银行来说，这已经不是什么新鲜事情了，就是正常业务办理。
根据年报数据，中原银行2024年、2025年分别追讨扣回绩效工资2010.76万元、1357.15万元，两年合计超3300万元。而在金融机构，“反向讨薪”一般针对违法违纪或者是工作中风险损失较大的人，这一制度目前已经从一种口号变为行业规范，也是银行进行风险追责的一种方式。
深入分析，这一机制的常态化运作存在两面性。积极的一面是，表明中原银行正在落实监管关于绩效薪酬延期支付及追索扣回的相关规定，力求建立权责利一致的激励机制，督促员工规范操作，体现了其改进风险、增强责任的决心。
但另一方面，连续两年千万以上的追回金额也反映出该行近几年发生的案件和问题。这不仅是事后追究，也是对过去只注重短期利益而忽视长期风险的一种“损失确认”，体现了前几年经营过程中粗放与不平衡的状态。
当讨薪变成了习惯，它就不再是一个问责工具，而是一个风险指示灯。
资产质量的真实压力：利润增长下的“隐忧”
除了合规争议之外，中原银行在基本面上也并不理想。
2025年年度报告显示，虽然该行净利润增长了3.1%，但是营业利润同比大幅下降了17.0%，净利润增长很大程度上是由于免税收入增加以及税费暂时性差异导致的税收利益，并不是由于核心盈利能力加强造成的，所以是“虚增”的增长。
（图源：2025年财报）
简单来说，资产质量的压力是其利润增长乏力的最主要原因。根据2025年年末的财报显示，中原银行不良贷款率为1.96%，虽有降低但仍然超过了2025年第四季度城市商业银行1.82%的平均水平，远远不及北京银行等优秀同行的资产质量水平。
更为严峻的是，其关注类贷款（即“准不良贷款”）占比高达3.28%，这表明其今后仍有较大的资产质量下滑压力。另外，自从2022年合并以来，该行资产减值损失一直在增加，从2022年的111.9亿上升到2024年的128.86亿，不断蚕食着其净利润，风险抵补压力较大。
剥离掉利润增长的外衣，资产质量的短板日益暴露。中原银行的盈利能力，正在经受一次真正的考验。
新班子的破局大考：行长张涛与董事长的“新老搭配”
困难时刻，中原银行进行了高层大换血，希望借此突破难关。
4月21日，罚单落地前一日，中原银行刚刚进行了董事长和行长的同步更换，原来的行长周锋升任董事长，从河南省农村信用社联合社调任而来的张涛被聘任为新行长，“新老结合”的人事变动备受瞩目。
展望未来，“新老搭配”的领导层还有一些棘手的挑战需要破解。
周锋董事长来自监管部门，对于监管条例及合规要求有深刻认识，是当前中原银行重塑合规文化、弥补内控缺陷的及时雨。
新行长张涛作为工行老兵，有着超过30年的金融从业经验，从工行济源分行开始自己的职业生涯，在河南工行系统工作了20多年，担任过工行河南省分行内控合规部总经理、郑州分行行长，之后又加盟河南农商银行任副行长，长期从事内控合规和分行管理工作，积累了很多的风险管理经验。
如何借鉴大行成熟的风控经验应用到中原银行上，化解并购遗留的存量风险，把握新增贷款的风险偏好，这是决定张涛能否顺利履职的试金石。
值得一提的是，此次人事变更的同时，也带来了4位副行长的任职，构建了“一正四副”的管理结构，体现了中原银行解决问题的坚定决心。但是，合规整改不是一朝一夕的事情，沉淀的风险消化也需要一个过程，新的管理层能否不负众望，将中原银行带出合规之痛，脱离经营困境，还需要时间来验证。
总而言之，884万罚单及千万“反向讨薪”，是警钟也是契机，只有深刻认识到合规缺失的问题所在，筑牢资产质量的基础，让风控贯穿整个经营过程的每一个细节，中原银行才能真正做到从规模扩张到质量提升的转变。
这是新一届领导班子破局之匙，也是中原银行走向长远发展的必经之路。
