虽然我们是第一次考虑这笔贷款，但在此之前，卡特夫妇已经一路被拒。在第二次被拒之后，经纪商建议他们先为首付存点钱，改善一下信用记录，然后再想办法。他们的信用状况从未好转过，不过，在积蓄了三年之后，他们有足够的钱支付5%的首付了。
然而，卡特夫妇属于高度次贷级别——几乎没有什么信用，支付账单从来不是他们优先考虑的事。
和很多次级借款人一样，他们的问题并不仅限于此。约翰尼在一个加油站工作，帕蒂则是一名收银员，两人收入拮据。他们月总收入里有一半多要用来还贷。在过去三年时间里，如果不是帕蒂的姐姐让他们住在她家，他们无法存下一分钱。
好命的是，卡特夫妇还有两项资本。首先，他们有5000美元可以支付首付款。在一 个大部分的借款人口袋空空而只想得到贷款的时期，能支付首付款的人是很少的。借款人的首付越多，在谈及过去的信用问题时，就会得到贷款人越多的体贴和宽 容。其次，之前，次级贷款行业的产品供应就已经越来越激进，现在亦然如此。如果这笔贷款申请在三年前递送到我们这里，我们会拒绝。
但2005年，次贷行业对卡特夫妇的看法已经不同了。因为有更宽松的贷款审批 标准，他们的情况被认为是可以接受的风险。房屋购买由房地产商会支付所有贷款闭合成本。卡特夫妇带了一张4750美元的银行本票，足以支付首付款。约翰尼 和帕蒂实现了自己的家居业主梦。但他们没有想到，这一切很快就会变成一场噩梦。
