作者：王骐骥
来源：GPLP犀牛财经（ID:gplpcn）
2019年的金融科技行业可以说充满变数：
真正的金融科技公司开始脱颖而出，金融科技开始广泛应用在金融领域并且受到金融机构的认可，可以说，这是金融科技历史上变动最大的一年，也是金融科技历史上具有转折意义上的一年，金融科技开始从理论走到了现实；
这一年，头部金融科技公司开始加大了对金融科技的研究；
这一年，金融科技开始应用在了各个细分领域，拥有真正技术的金融科技公司开始迎来了历史上最好的年代，技术开始真正重构整个行业，而且首次被国家及央行认可；
这一年，大数据监管开始启动，数据隐私开始被重新审视；
这一年，人工智能在金融科技领域的蓬勃发展，被寄予厚望。
回顾2019年，金融科技公司发生了哪些变化？展望2020年，这些真正金融科技公司又将走向何方？
GPLP犀牛财经在临近年底之时，将以头部金融科技公司的经历为例为大家讲述整个金融科技行业发生了哪些变化。
玖富数科集团：科技赋能金融
“金融科技”（FinTech）是金融（Finance）和技术（Technology）的合成词。按照金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技是指技术带来的金融创新，可以说，在金融科技领域，包括大数据、智能数据分析、人工智能、区块链等前沿技术正在重构金融整个行业。
在整个金融科技行业当中，玖富数科集团可以说是真正通过科技来改变金融，推动金融创新及发展的典型案例企业。
作为一家以AI技术驱动的国家高新技术企业，玖富数科集团可以说是最早研发金融科技产品并且应用在金融领域的科技型公司之一——2019年，玖富数科集团基于流量、场景、数据、风控、资金、技术六大核心要素，逐步打造了玖富金融云、玖富超级数字钱包、玖富超级大脑“三位一体”智慧金融产品体系，用科技赋能整个产业，同时，在科技门槛基础之上，最终形成了为金融领域提供差异化、创新型数字金融解决方案的数字金融超级工厂。
2019年 玖富数科集团的科技赋能年
2019年，这是玖富数科集团输出科技赋能的关键一年。
2018年，玖富数科集团正式启用玖富科技板块，构建万卡科技、火眼征信、玖富AI中心、一链数云、四大科技公司，以及“玖富为办”银行业务咨询的“4+1”科技矩阵，全面升级为对外技术输出，打造科技赋能的生态平台。
2019年初，玖富数科集团在经历了1.0移动金融、2.0场景金融、3.0数字金融再到4.0智能金融之后，正式提出了“T.E科技赋能”战略，不仅在技术上逐渐加码，而且还将这些技术切实落实到金融行业当中应用：
比如2019年9月，玖富数科集团推出了玖富超级大脑——玖富超级大脑是一个集成了玖富AI技术、玖富金融云、区块链等核心技术优势的数字科技平台，面向B端场景进行全面赋能；
2019年9月，玖富数科集团还携手华为云共同发布海外金融SaaS开放平台。该平台集成网络安全合规、高效交付、低TCO、本地服务等功能，面向东南亚以及海外的合作伙伴全面输出智能化、模块化、即插即用型的高性能数字金融解决方案，这是玖富数科集团输出金融科技一个实践。
此外，在2019年，玖富数科集团还正式发布旗下自主研发的面向语音质检领域的实体商用机器人“小易机器人”，解决企业的服务人员管理盲区，帮助企业提升服务指标和服务体验，打造“有心的机器人”，推动科技创新，引领智能新时代。
2019年，玖富数科集团还携手阿里云、华为云、TalkingData、中信信托、内蒙古银行、春秋航空、美图秀秀等国内知名科技企业、持牌金融机构、场景合作方，将金融科技实际应用，不仅是通过数字金融解决问题，而且从场景消费到生活消费方面全面助力实体经济发展。
玖富Q3财报显示，截至2019年9月30日，玖富已经与25家持牌金融机构合作，获得了超900亿的授信，机构合作占比近80%。玖富科技平台模式获得良性发展，科技服务费成为公司收入的中流砥柱。
可以说，如今的玖富已经通过持续不断的科技投入应用，已经形成了独特的金融科技模式——据玖富2019年8月的招股书显示，在玖富的商业模式中，玖富仅作为技术平台模式与金融机构进行合作，仅提供流量与信息科技服务，以赚取科技服务费用，避免利息收入和风险收入，从而保证一个轻商业平台模式。
可以说，玖富数科集团是一个典型的通过科技赋能整个金融机构，进而实现自身转型升级的金融科技公司。
而2019年，则是其实施科技赋能战略的重要一年。
用科技赋能金融机构
在场景上，金融科技主要包括金融产品差异化定价、智能营销和客服、智能研究和投资、智能风控、高效支付清算等方面。
凭借高效的信用评估系统和强有力的技术手段，金融科技可以大幅提高金融行业的服务效率，在提高借款质量的同时，又能降低金融服务需求者的门槛，从而提升整个行业的运行效率。
在金融科技服务的多个方面，玖富数科集团都可以说是用实践来赋能传统金融机构的典型企业之一。
以智能营销和客服为例。
在客服领域，玖富数科集团自主研发了面向语音质检领域发布的实体商用机器人——小易机器人，小易机器人以行为驱动系统、注意力系统、情感计算三大核心技术为后台，打造了听觉和视觉的多模态智能终端，从而通过金融服务场景为金融机构全面提升客服体验。
而且，在具体工作时，小易机器人还分别有不同的任务及工作，比如小易机器人E1专注于实时监控，小易机器人E2则专注于语音质检，二者合作起来，可以整体帮助金融机构实现数据化处理客服、电销话务等金融场景中的实时监控与质检需求。
以玖富数科集团与农业银行合作的“玖富农银钱包”为例。
2019年12月30日，中国农业银行联合玖富数科打造的专属“玖富农银钱包”正式上线；公开资料显示，“玖富农银钱包”是玖富数科集团T.E科技赋能战略的一个重要实践——基于玖富超级大脑的账户体系模块，玖富数科集团为中国农业银行量身打造了开放的API服务体系，将其账户、支付、理财等金融服务能力封装并进行模块化、组件化输出，帮助农行大幅降低研发成本，全面提升底层账户的输出能力和运营效率，从而构建数字化的开放银行生态。可以说，玖富的科技赋能直接让农业银行提升到了人工智能时代。
此外，为了帮助民营和中小微企业解决融资难融资贵的问题，玖富数科集团还正式推出了小微企业金融服务支持平台——据悉，该平台同样基于玖富超级大脑的信用评估、数据风控、区块链等功能模块，通过流量路由、数据筛选、决策引擎的支撑等多种方式，不断盘活小微企业的经营信息和信用价值，助力解决小微企业融资过程中存在的信息不对称、运营成本高等难题，帮助小微企业更便捷的从金融机构那里获得普惠金融服务，实现长远发展。
如今，玖富数科集团已经与华夏银行、内蒙古银行、渤海信托、中信信托等金融机构分别展开技术与金融领域合作，同时，还向春秋集团、国美金融、花生日记、通联支付等金融机构或者企业输出完整的数字金融科技解决方案。
在风控领域，玖富数科集团也是通过不断研究，通过科技手段构建了全面的风控系统，最终提升了整个金融机构的运行效率。
在风控领域，玖富数科集团自主研发了智能风控体系“火眼-彩虹评级系统”——作为玖富万卡在机器学习和云计算等技术的基础上推出的个人信用“身份证”，“火眼分”可以在几分钟之内完成对用户信息的收集与实时决策，而且还可以从上百个维度对用户的信息进行分析。可以说，“火眼—彩虹评级系统”是玖富数科集团对用户信用进行动态评估的核心技术，同时，这也是玖富数科集团能够帮助金融机构提升效率，迅速评价个人的信用评级的一个关键要素。
数据显示，截至2019年6月30日，玖富数科集团旗下各子平台，累计服务70多家银行总行、近万家银行分支行及网点，为银行提供技术和业务咨询服务，培训了超过36万名银行理财师。
2019年，在整个金融科技行业逐步由技术发展到应用的关键时刻，玖富数科集团可以说是其中的典型案例。
